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Assurance Emprunteur

Assurance Emprunteur : Economisez jusqu a 15 000 EUR

Loi Lemoine, resiliation libre, suppression du questionnaire medical. Tout pour payer moins cher votre assurance de pret.

Assurance Emprunteur - AG ASSUR CONSEIL
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15 000 EUReconomie moyenne apres changement
10 j. ouvresdelai reponse banque
200 000 EURseuil suppression questionnaire

1. Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur garantit le remboursement de votre pret immobilier si vous ne pouvez plus honorer vos mensualites suite a un accident, une maladie ou un deces. Elle protege votre patrimoine et votre famille.

  • Protection du patrimoine : evite la saisie de votre bien immobilier.
  • Securite familiale : decharge vos heritiers de la dette en cas de deces.
Le saviez-vous ?

Vous pouvez choisir votre assureur des la signature du pret (delegation d'assurance), sans que la banque ne puisse modifier votre taux d'interet.

2. Est-ce obligatoire ?

Legalement non. Mais en pratique aucune banque n'accorde de credit sans assurance emprunteur. Elle est une condition indispensable de l'offre de pret.

3. Les garanties : Deces, PTIA, ITT, IPT

  • Garantie Deces : le capital restant du est rembourse a la banque selon la quotite choisie.
  • PTIA : Perte Totale et Irreversible d'Autonomie, assimilee au deces.
  • ITT : Incapacite Temporaire Totale de Travail -- couvre vos mensualites pendant un arret maladie prolonge.
  • IPT / IPP : Invalidite Permanente Totale ou Partielle.

4. Loi Lemoine : la revolution de 2022

  • Resiliation a tout moment : changez d'assurance quand vous voulez, sans frais ni preavis de date anniversaire.
  • Fin du questionnaire de sante : pour les prets inferieurs ou egaux a 200 000 EUR par assure.
  • Droit a l'oubli reduit a 5 ans : pour les anciens malades du cancer ou de l'hepatite C.
AG ASSUR CONSEIL gere tout

Analyse du contrat actuel, recherche d'une offre equivalente moins chere, envoi du dossier a votre banque, suivi jusqu'a l'accord final. Zero demarche de votre cote.

5. Changer en cours de pret

Possible a tout moment depuis la Loi Lemoine. La condition unique : garanties equivalentes au contrat actuel (criteres FSI). La banque a 10 jours ouvres pour accepter ou refuser. Tout refus non motive est illegal.

6. Comment reduire le cout ?

  • Delegation externe : les contrats individuels sont souvent 2 a 3 fois moins chers que ceux de la banque.
  • Ajustez les quotites : une repartition 70/30 entre co-emprunteurs peut etre plus economique.
  • Fumeurs : 12 mois sans tabac permettent de demander un recalcul de prime.

7. Points de vigilance

CritereCe qu'il faut verifier
Forfaitaire vs IndemnitaireLe forfaitaire garantit la mensualite independamment de votre salaire
Delai de franchise ITTSouvent 90 jours. Delai court = prime plus elevee
Exclusions dos / psyDoivent etre couvertes sans hospitalisation prealable
TAEASeul indicateur standardise pour comparer les offres

FAQ

L'economie apres changement est-elle significative ?
Oui. L'economie moyenne est de 15 000 EUR sur la duree du pret. Sur certains profils, elle atteint 25 000 a 30 000 EUR.
La banque peut-elle refuser ma delegation ?
Uniquement si les garanties ne sont pas equivalentes. Tout refus doit etre motive par ecrit. Saisissez le mediateur bancaire en cas de litige.
Combien de temps prend le changement ?
Entre 3 et 6 semaines : dossier, delai bancaire 10 jours ouvres, validation. AG ASSUR CONSEIL gere l'integralite du processus.
Conseil AG ASSUR CONSEIL

Pour une protection totale des revenus, consultez aussi notre guide sur la prevoyance individuelle -- indispensable pour les TNS et independants.

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